🔖⚖️ СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА ПО 115-ФЗ В 2024-2025 ГГ.: ТРЕНДЫ И КЛЮЧЕВЫЕ КЕЙСЫ
🔍 Основные направления судебных дел
1. Блокировка счетов и оспаривание транзакций 📌 Частые причины: - Подозрительные переводы (например, крупные суммы между физлицами без договоров). - Операции с криптовалютой без пояснения источника средств. - Несоответствие деятельности (ИП с малым оборотом получает миллионы).
📌 Примеры из практики 2024 г.: - Решение Арбитражного суда Москвы: банк заблокировал счет ИП за переводы на 58 млн руб. без подтверждающих документов — суд поддержал банк. - Дело в Санкт-Петербурге: клиент оспорил блокировку, но суд встал на сторону банка, так как переводы шли в офшоры.
2. Ответственность юрлиц и ИП 📌 Новые штрафы в 2024-2025 гг.: - Для ИП и компаний — до 1 млн руб. (или 100% от суммы операции). - Для банков и НФО — до 10 млн руб. + аннулирование лицензии.
📌 Реальные кейсы: - Краснодарский край: ООО оштрафовано на 500 тыс. руб. за неисполнение требований по идентификации клиента. - Москва: финтех-компания лишилась лицензии за системные нарушения 115-ФЗ.
3. Дела по криптовалютам 📌 Новые правила 2024 г.: - Обязательная идентификация при операциях от 600 тыс. руб. - Запрет на анонимные переводы через P2P-платформы.
📌 Судебные прецеденты: - Дело в Екатеринбурге: суд заморозил криптокошелек из-за подозрений в отмывании. - Решение Верховного суда: операции с биткоинами приравнены к валютным, если они связаны с незаконными доходами.
---
⚠️ Как избежать проблем? ✅ Фиксируйте все транзакции (договоры, акты, пояснения). ✅ Не используйте счета для "чужих" операций (риск блокировки). ✅ Проверяйте контрагентов (отсутствие в "черных списках" Росфинмониторинга). ✅ Соблюдайте лимиты (особенно для криптовалютных сделок).
---
📌 Что будет в 2025 году? 🔴 Ужесточение контроля за НФО (небанковские финансовые организации). 🔴 Автоматические блокировки через систему ФНС и ЦБ. 🔴 Рост числа исков к банкам за необоснованные блокировки.
---
🖥 Обсуждение Сталкивались ли вы с блокировкой счета по 115-ФЗ? Как относитесь к новым правилам для криптовалют?